Les assurances décès invalidité
L’assurance décès invalidité ou ADI est indispensable pour garantir le remboursement d’un prêt étalé sur le moyen ou le long terme afin de prévenir les cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. En d’autres termes, en cas de maladie/accident/invalidité/incapacité définitive ou temporaire ou décès, l’assurance décès invalidité ou ADI paie ou rembourse à votre place le prêt que vous avez contracté.
Comment se calcule-t-elle ?
L’assurance décès invalidité ou ADI se calcule soit sur le capital initial avec une cotisation unique sur toute la durée du crédit, soit sur le capital restant dû avec un remboursement proportionnel au montant du reste du prêt.
A qui elle s’adresse ?
L’assurance décès invalidité ou ADI est obligatoire lors de la souscription à un prêt immobilier ; dans les autres cas, il s’agit d’une garantie adressée à tous ceux qui souhaitent sécuriser leur projet ou leur famille contre les éventuels risques d’incapacité, d’invalidité et de décès. Dans la plupart des cas, cette assurance est demandée pour toute demande de prêt effectué par un emprunteur de plus de 40 ans.
Quels sont ses avantages ?
La contraction d’une assurance décès invalidité ou ADI sécurise votre projet et met votre famille à l’abri de tous soucis dans le cas d'une invalidité ou d'un décès, est très avantageux pour souscrire à un crédit souvent rendu difficile avec l’âge élevé de l’emprunteur et son état de santé.
Qu’est-ce qu’il faut faire ?
Avant tout, il faut trouver le meilleur organisme et les meilleurs offres, ce qui vous oblige à faire jouer la concurrence. Ensuite, remplissez correctement et honnêtement le Questionnaire de Santé pour que la compagnie d’assurance choisie puisse apprécier, avec votre banque, les risques auxquels ils encourent en acceptant de vous assurer. Attention à ne pas faire une fausse déclaration car cela peut entraîner la nullité de votre contrat.
